【実例あり】住宅ローン金額で後悔しない！年収別適正額と目安

こんにちは、住宅ローンを借りて新築注文住宅を建てたばくパパです。

この記事では、住宅ローンの借入額で後悔しないための年収毎の適正金額や目安をまとめています。

そんな人に参考になる内容になっているので、ぜひ最後まで読んでもらえたら嬉しいです。

住宅ローンの年収別適正金額

住宅ローンは一般的に年収の5~7倍程度が目安とされています。

年収の7倍以上でも、銀行審査が通ることは多いですが、家計に負担になるケースが多いです。

その倍率で考えると、年収別の適正金額は以下のようになります。（参考までに金利1.0%の変動金利、35年ローンで借りた場合の月々の返済金額も記載しています）

年収（額面）	適正借入額の目安 （年収の5~7倍）	中央値 （年収の6倍）	月々の返済額 （金利1.0%、35年）
200万円	1,000万円 〜 1,400万円	1,200万円	33,900円
300万円	1,500万円 〜 2,100万円	1,800万円	50,851円
400万円	2,000万円 〜 2,800万円	2,400万円	67,801円
500万円	2,500万円 〜 3,500万円	3,000万円	84,752円
600万円	3,000万円 〜 4,200万円	3,600万円	101,702円
700万円	3,500万円 〜 4,900万円	4,200万円	118,653円
800万円	4,000万円 〜 5,600万円	4,800万円	135,603円
900万円	4,500万円 〜 6,300万円	5,400万円	152,554円
1,000万円	5,000万円 〜 7,000万円	6,000万円	169,504円
1,100万円	5,500万円 〜 7,700万円	6,600万円	186,455円
1,200万円	6,000万円 〜 8,400万円	7,200万円	203,405円

また、住宅ローンを借りるときに以下のような点も考慮しましょう。

当たり前ですが、その他のローンがある場合は、その月々の返済額も考慮して、住宅ローンを借りましょう。

家庭によって、家族構成や生活費も変わってくるので、表の金額を参考にしつつも、家族の生活スタイルに応じて「住宅ローンの返済にいくら払えるか？」という視点で考えることも重要です。

また、盲点になりがちですが、貯蓄額や資産額が高いほど、何かあった時のゆとりもあるので、住宅ローンの借入額を増やしても問題ないケースが多いです。

我が家の年収・住宅ローンの借入額

参考まで我が家の年収と住宅ローン、金利タイプや期間も公開します。

そんな声が聞こえてきそうですが、我が家は借入期間を40年と延ばしているのと、投資が趣味化していることもあり、それなりに資産額が多かったので、住宅ローンの適正金額を超えても問題ないと判断して、この金額を借りました。

また、投資から得られている収益を足すと、年100~200万円ほどあるため、これを考慮すると適正金額内に収まっています。

投資に関してはこちらの記事でまとめているので気になる人は、ぜひ参考にしてください。

住宅ローンの目安を知って無理のない返済計画を！

住宅ローンは、身の丈にあった金額を借りないと、最悪自己破産に繋がってしまいます。

そのため、年収毎の適正金額を知った上で、家庭の状況なども考慮して決めていく必要があります。

途中でまとめている考慮する事項は見逃しがちなので、もう一度確認した上で、自分の状況と照らし合わせてみてください。

そうすると、あなたに合った住宅ローンの金額がわかるはずです。

それでは、最後まで読んでくださって、ありがとうございました！